Công ty tài chính kỹ thuật số Zelo, trước đây được biết đến với cái tên eFunder, đã đạt được một cột mốc quan trọng trong hoạt động của mình. Kể từ khi ra mắt vào năm 2020, Zelo đã xử lý hơn 200 triệu USD tiền vốn cho 9.000 giao dịch. Sự kiện này nằm trong kế hoạch mở rộng của Công ty Holding Quốc tế (IHC) nhằm củng cố các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) tại khu vực Trung Đông và Bắc Phi (MENA).

IHC đã mua lại nền tảng tài chính kỹ thuật số eFunder của UAE và đổi tên thành Zelo, với mục tiêu đáp ứng khoảng 250 tỷ USD nhu cầu vốn của SME trên toàn khu vực MENA. Đây là một phần trong nỗ lực mở rộng danh mục tài chính kỹ thuật số của IHC, nhằm giúp các doanh nghiệp SME chuyển đổi hóa đơn thành vốn ngắn hạn nhanh chóng.

Zelo hoạt động dưới sự cấp phép của Cơ quan quản lý dịch vụ tài chính Abu Dhabi Global Market (FSRA) và cung cấp tài chính dựa trên hóa đơn trong 24 đến 48 giờ. Kể từ khi ra mắt vào năm 2020, nền tảng này đã cung cấp hơn 200 triệu USD tiền vốn cho 9.000 giao dịch.

Việc IHC mua lại và đổi tên eFunder thành Zelo nhằm tăng cường các dịch vụ của công ty, giới thiệu các sản phẩm và công cụ mới giúp SME giải quyết các thách thức thanh khoản dai dẳng. Đặc biệt, các doanh nghiệp trong lĩnh vực dễ bị ảnh hưởng bởi chu kỳ thanh toán dài sẽ được hỗ trợ.

Việc đổi tên này cũng đánh dấu cam kết hỗ trợ các mục tiêu đa dạng hóa kinh tế rộng lớn của UAE. SME hiện chiếm hơn 95% số doanh nghiệp và hơn một nửa GDP của nước này. Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với thời hạn thanh toán kéo dài từ 60 đến 120 ngày, khiến nhu cầu về các giải pháp tài chính nhanh trở nên cấp thiết.

Zelo tiếp tục hoạt động từ trụ sở chính tại Abu Dhabi, do đội ngũ sáng lập dẫn dắt và tập trung phục vụ SME trên toàn UAE và khu vực lân cận. Thông qua các hoạt động của mình, Zelo hy vọng sẽ tiếp tục đóng góp vào sự phát triển của khu vực SME tại UAE và MENA, đồng thời hỗ trợ các doanh nghiệp trong việc giải quyết các thách thức tài chính.

Zelo đang trên đà phát triển và mở rộng hoạt động của mình. Với mục tiêu mang lại các giải pháp tài chính nhanh chóng và hiệu quả cho SME, Zelo đang trở thành một trong những công ty tài chính kỹ thuật số hàng đầu tại khu vực MENA.

The Paypers là một nguồn tin tức và thông tin hàng đầu độc lập có trụ sở tại Hà Lan, chuyên phục vụ cộng đồng các chuyên gia trong lĩnh vực thanh toán toàn cầu. Với mục tiêu cung cấp thông tin chính xác và cập nhật, The Paypers đã trở thành một điểm đến tin cậy cho các chuyên gia trong ngành thương mại điện tử, tài chính và thanh toán.

The Paypers cung cấp một loạt các sản phẩm tin tức và phân tích đa dạng, giúp các chuyên gia có thể nắm bắt được những phát triển mới nhất trong ngành. Thông qua các bài viết, phân tích và báo cáo chuyên sâu, The Paypers hỗ trợ các chuyên gia trong việc cập nhật kiến thức và đưa ra quyết định sáng suốt trong môi trường kinh doanh cạnh tranh.

Với vai trò là một nguồn thông tin độc lập, The Paypers cam kết cung cấp thông tin khách quan và chính xác về các xu hướng và phát triển trong ngành thanh toán và thương mại điện tử. Điều này giúp các chuyên gia có thể dựa vào thông tin từ The Paypers để phân tích và đánh giá tình hình thị trường, cũng như xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp.

The Paypers không chỉ là một kênh thông tin mà còn là một phần quan trọng của cộng đồng thanh toán toàn cầu. Bằng cách cung cấp thông tin và phân tích chất lượng cao, The Paypers đóng góp vào sự phát triển và đổi mới trong ngành, giúp các chuyên gia và doanh nghiệp có thể thích nghi và thành công trong một môi trường kinh doanh luôn thay đổi.

The Paypers tiếp tục khẳng định vị trí của mình như một nguồn tin tức và thông tin hàng đầu cho các chuyên gia trong cộng đồng thanh toán toàn cầu, thông qua việc cung cấp thông tin cập nhật và phân tích chuyên sâu về các xu hướng và phát triển mới nhất trong ngành.

Hiệp hội Bóng đá Argentina (AFA) vừa công bố một thỏa thuận tài trợ khu vực mới với LuLu Exchange và LuLu Money, hai thương hiệu fintech nổi bật. Thông qua thỏa thuận này, LuLu Exchange và LuLu Money sẽ trở thành Đối tác Fintech Khu vực tại các thị trường quan trọng ở Trung Đông và Châu Á-Thái Bình Dương. Thỏa thuận được chính thức công bố tại Dubai vào tuần này và sẽ có hiệu lực đến giữa năm 2026, bao gồm cả giai đoạn chuẩn bị cho World Cup 2026 tại Bắc Mỹ.

Thỏa thuận này là một phần của thỏa thuận rộng lớn hơn giữa AFA và LuLu Financial Holdings, theo đó AFA sẽ được đại diện trên mười quốc gia thông qua các công ty con khác nhau của LuLu Financial Holdings. Tại UAE, Oman, Bahrain, Kuwait và Qatar, thỏa thuận sẽ được dẫn dắt bởi LuLu Exchange và nền tảng thanh toán kỹ thuật số LuLu Money. Trong khi đó, tại Ấn Độ, AFA sẽ hợp tác với LuLu Forex và LuLu Finserv. Tại Malaysia, Philippines và Singapore, LuLu Money sẽ dẫn dắt thỏa thuận hợp tác này.

Sự kiện ra mắt thỏa thuận đã diễn ra tại Dubai, với sự tham gia của huấn luyện viên đội tuyển Argentina Lionel Scaloni, lãnh đạo LuLu Financial Holdings và các quan chức AFA. Mặc dù không tiết lộ chi tiết tài chính của thỏa thuận, nhưng sự kiện này đánh dấu sự tiếp tục mở rộng của Argentina vào các thị trường quốc tế bên ngoài khu vực truyền thống, tận dụng thành công của đội tuyển tại World Cup 2022 ở Qatar.

Giám đốc điều hành LuLu Financial Holdings, Adeeb Ahamed, cho rằng sự hợp tác này dựa trên giá trị cảm xúc chung giữa AFA và LuLu Financial Holdings. Ông nói: ‘Đối với hàng triệu người hâm mộ, đội tuyển Argentina đại diện cho nhiều hơn ngoài bóng đá – nó tượng trưng cho hy vọng, sự kiên cường và niềm vui. Đây là những cảm xúc tương tự mà khách hàng của chúng tôi trải qua khi sử dụng dịch vụ của chúng tôi để chăm sóc gia đình và xây dựng tương lai tốt đẹp hơn. Thỏa thuận hợp tác này là một sự ăn mừng cho tinh thần chung đó.’

Chủ tịch AFA, Claudio Tapia, cũng bày tỏ sự hài lòng với thỏa thuận, mô tả đây là một bước đi chiến lược trong việc mở rộng dấu ấn thương mại của Argentina. Ông nói: ‘Chúng tôi rất vui mừng khi có gia đình LuluFin trở thành nhà tài trợ khu vực mới của Hiệp hội Bóng đá Argentina tại Trung Đông, APAC và Ấn Độ. Việc mở rộng quốc tế của AFA tiếp tục tăng trưởng, kết hợp với các nhóm uy tín tại các lãnh thổ quan trọng cho đội tuyển quốc gia của chúng tôi.’

Trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số, sự xuất hiện của các công ty Fintech đã tạo ra một cuộc cách mạng mới, cung cấp các dịch vụ ngân hàng miễn phí cho người dùng. Hai trong số các công ty dẫn đầu xu hướng này là Chime và Nu Holdings, những cái tên đã và đang tạo ra những bước đột phá trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số.

Chime, một ứng dụng ngân hàng di động, cung cấp các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra miễn phí phí, cùng với các tính năng bảo vệ quá hạn và trả lương sớm. Họ cũng cung cấp thẻ ghi nợ Visa và thẻ tín dụng cho khách hàng có điểm tín dụng thấp hơn. Mặc dù không phải là một ngân hàng, Chime hợp tác với hai ngân hàng đối tác được bảo hiểm bởi FDIC – The Bancorp Bank và Stride Bank, để quản lý và cung cấp các dịch vụ tài chính cho người dùng. Chime chủ yếu tạo doanh thu từ việc cắt giảm phí swipe mà Visa tính cho các thương nhân khi xử lý thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng của họ.

Chime tập trung phục vụ những khách hàng có thu nhập thấp hơn, những người không có đủ tài sản để đăng ký các tài khoản kiểm tra và tiết kiệm miễn phí phí tại các ngân hàng lớn hơn. Chiến lược này đã giúp Chime tạo ra một thị trường ngách tăng trưởng cao trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số đông đúc. Vào năm 2024, doanh thu của Chime tăng 31% và lợi nhuận trước lãi vay, thuế, khấu hao và khấu trừ (EBITDA) đã gần như đạt được mức cân bằng. Số lượng thành viên hoạt động của họ tăng 25% lên 6,6 triệu, trong khi doanh thu trung bình trên mỗi thành viên hoạt động (ARPAM) được cải thiện từ 210 USD lên 212 USD.

Trong quý đầu tiên, doanh thu của họ tăng 32% so với cùng kỳ năm trước, biên lợi nhuận EBITDA đã chuyển đổi sang mức dương, số lượng thành viên hoạt động tăng 23% lên 8,6 triệu, và ARPAM tăng 9% lên 251 USD. Từ 2025 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và EBITDA điều chỉnh của Chime sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 19% và 175%, tương ứng.

Nu Holdings, với thương hiệu Nubank, là ngân hàng kỹ thuật số lớn nhất ở Mỹ Latinh. Nubank đã mở rộng nhanh chóng mà không cần các chi nhánh truyền thống. Họ cũng đã tăng cường tính gắn kết của hệ sinh thái với các thẻ tín dụng, dịch vụ thương mại điện tử và công cụ giao dịch tiền mã hóa. Khoảng một phần năm dân số trưởng thành ở Mỹ Latinh vẫn chưa được ngân hàng hóa vào năm 2023, theo ước tính của Mastercard, do đó Nubank vẫn còn nhiều dư địa để tiếp tục phát triển.

Từ 2021 đến 2024, số lượng khách hàng vào cuối năm của Nubank đã tăng hơn gấp ba lần từ 33,3 triệu lên 114,2 triệu, tỷ lệ hoạt động hàng tháng tăng từ 71% lên 83%, và doanh thu trung bình trên mỗi khách hàng hoạt động (ARPAC) đã hơn gấp đôi từ 4,50 USD lên 10,70 USD. Trong quý đầu tiên của năm 2025, cơ sở khách hàng của Nubank đã tăng 19% so với cùng kỳ năm trước lên 118,6 triệu, tỷ lệ hoạt động giữ nguyên ở mức 83%, và ARPAC tăng 17% so với cùng kỳ năm trước lên 11,20 USD.

Từ 2024 đến 2027, các nhà phân tích dự kiến doanh thu và thu nhập ròng của Nubank sẽ tăng trưởng ở tốc độ hàng năm là 28% và 37%, tương ứng. Cả hai công ty Chime và Nu Holdings đều có tiềm năng tăng trưởng cao và được đánh giá là có hào rãnh rộng và hệ sinh thái gắn kết. Do đó, các nhà đầu tư đang tìm kiếm sự tăng trưởng trong lĩnh vực tài chính có thể xem xét hai công ty này như những lựa chọn tiềm năng.

The Paypers là một nguồn tin tức và thông tin hàng đầu, độc lập, có trụ sở tại Hà Lan, chuyên phục vụ cộng đồng các chuyên gia thanh toán trên toàn cầu. Với mục tiêu cung cấp thông tin chính xác và cập nhật, The Paypers đã trở thành một điểm đến tin cậy cho những người làm việc trong lĩnh vực thanh toán, thương mại điện tử và công nghệ tài chính (fintech).

The Paypers cung cấp một loạt các sản phẩm tin tức và phân tích đa dạng, giúp các chuyên gia trong ngành có thể cập nhật những diễn biến mới nhất và xu hướng đang định hình tương lai của lĩnh vực thanh toán và thương mại điện tử. Thông qua các bài viết, phân tích và báo cáo chuyên sâu, The Paypers hỗ trợ các chuyên gia có thể đưa ra quyết định sáng suốt và nắm bắt cơ hội trong một ngành công nghiệp đang不断 thay đổi.

Với vai trò là một nguồn thông tin độc lập, The Paypers cam kết cung cấp thông tin khách quan và chính xác, giúp các chuyên gia có thể yên tâm khi sử dụng dịch vụ của họ. Bằng cách cung cấp các sản phẩm tin tức và phân tích chất lượng cao, The Paypers tiếp tục khẳng định vị trí của mình như một nguồn tin tức hàng đầu cho cộng đồng thanh toán toàn cầu.

Để tìm hiểu thêm về The Paypers và các sản phẩm của họ, bạn có thể truy cập vào trang web chính thức của họ tại https://thepaypers.com/ để khám phá thêm về những thông tin và phân tích mà họ cung cấp.

Công ty công nghệ tài chính Caligra, được thành lập bởi hai cựu chuyên gia fintech Dominic Pym và Grant Bissett, đã chính thức mở đặt hàng trước cho các trạm làm việc chuyên dụng của họ. Đây là một bước tiến quan trọng trong việc hiện thực hóa mục tiêu sản xuất máy tính tại Úc của công ty. Mặc dù ý tưởng về một chiếc máy tính “made in Australia” có thểดู như một ước mơ viển váo, nhưng Caligra đã sẵn sàng để đưa sản phẩm của mình ra thị trường với việc mở đặt hàng trước cho 300 đơn vị đầu tiên.

Sản phẩm của Caligra được mệnh danh là “máy kéo” – một chiếc máy tính mạnh mẽ chạy Linux, không bị bloat bởi các ứng dụng giải trí, hướng tới các nhà phát triển và thiết kế, những người thường xuyên phải làm việc với các yêu cầu phần cứng cao. Hai năm sau khi phác thảo ý tưởng về trạm làm việc “cho những người tạo ra” trên một tấm bảng trắng, công ty đã sẵn sàng để đưa sản phẩm của mình ra thị trường.

Theo thông tin từ Caligra, đa số các đơn đặt hàng đầu tiên đến từ Úc, với cộng đồng phát triển và những người đam mê công nghệ tại đây thể hiện sự quan tâm lớn. Một phần không nhỏ trong sự thành công ban đầu của Caligra có thể được quy cho nỗ lực quảng bá tích cực của Dominic Pym thông qua mạng lưới công nghệ tại Melbourne. Sự quảng bá này đã trở nên quá mạnh mẽ đến mức Apple đã tạm thời cấm ông khỏi iMessage.

Caligra, vốn được thành lập tại Úc nhưng hiện có trụ sở tại London, đã huy động thành công 1 triệu bảng Anh (khoảng 1,9 triệu USD) trong một vòng vốn có định giá vào năm ngoái, do Blackbird Ventures dẫn đầu. Công ty đang chuẩn bị cho một vòng huy động vốn seed vào cuối năm nay, thể hiện sự kỳ vọng và tin tưởng vào tiềm năng phát triển của sản phẩm.

Với việc mở đặt hàng trước cho các trạm làm việc chuyên dụng, Caligra đang trên đà trở thành một trong những công ty công nghệ tài chính hàng đầu tại Úc. Sản phẩm của công ty không chỉ đáp ứng nhu cầu của các nhà phát triển và thiết kế mà còn thể hiện sự cam kết của công ty trong việc sản xuất máy tính tại Úc.

Hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi đang trải qua một giai đoạn phát triển đáng kể, với nhiều công ty khởi nghiệp đang tạo ra các giải pháp sáng tạo để giải quyết các thách thức địa phương và thu hút sự chú ý toàn cầu. Các ngành như fintech, thương mại điện tử và chăm sóc sức khỏe đang dẫn đầu sự phát triển này, được hỗ trợ bởi các mô hình kinh doanh sáng tạo và sự lãnh đạo tài nguyên.

Trong năm 2024, các công ty khởi nghiệp tại châu Phi đã huy động được 2,8 tỷ USD, với các quốc gia như Nigeria, Kenya, Nam Phi và Ai Cập chiếm ưu thế trong lĩnh vực này. Sự thành công của các công ty khởi nghiệp châu Phi có thể được lý giải bởi nhiều yếu tố.

Trước hết, họ tập trung vào việc giải quyết các vấn đề thực tế như bất ổn tài chính, chăm sóc sức khỏe và chuỗi cung ứng. Về chiến lược tài chính, các công ty khởi nghiệp đang khám phá các hình thức tài trợ mới như nợ vốn đầu tư, quan hệ đối tác doanh nghiệp và đầu tư địa phương. Điều này cho phép họ đa dạng hóa nguồn vốn và tăng cường khả năng tài chính.

Các nhà lãnh đạo của các công ty khởi nghiệp châu Phi thường có những đặc điểm chung như khả năng phục hồi, minh bạch và xây dựng đội ngũ. Họ cũng thích nghi với thị trường bằng cách cung cấp các giải pháp di động, hợp tác địa phương và trải nghiệm khách hàng tùy chỉnh. Những đặc điểm này giúp họ xây dựng niềm tin với khách hàng và đối tác.

Một số CEO nổi bật như Olugbenga Agboola (Flutterwave) và Jeremy Johnson (Andela) đã mở rộng công ty của mình thành những người chơi toàn cầu, tận dụng dữ liệu và cố vấn. Câu chuyện thành công của họ cung cấp bài học cho các doanh nhân trên toàn thế giới về cách xây dựng niềm tin và giải quyết các vấn đề cấp bách.

Hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi không chỉ phát triển về quy mô mà còn về sự đa dạng trong các ngành và lĩnh vực. Các công ty như Flutterwave, Andela, và Wave đang tạo ra tác động lớn trong lĩnh vực fintech và thương mại điện tử.

Tuy nhiên, họ cũng đối mặt với những thách thức như huy động vốn, phát triển nhân lực và thích nghi với thị trường. Để vượt qua những thách thức này, các CEO châu Phi đang áp dụng các chiến lược sáng tạo như hợp tác với các nhà đầu tư địa phương, xây dựng đội ngũ đa dạng và tập trung vào trải nghiệm khách hàng.

Nhìn chung, hệ sinh thái khởi nghiệp châu Phi đang phát triển mạnh mẽ và có tiềm năng trở thành một trong những khu vực khởi nghiệp hàng đầu trên thế giới. Với sự sáng tạo, khả năng phục hồi và tinh thần hợp tác, các công ty khởi nghiệp châu Phi đang tạo ra một tương lai tươi sáng cho khu vực và cho toàn thế giới.

America Latina đang nổi lên như một trung tâm đổi mới tài chính, dẫn đầu bởi các doanh nhân fintech đã thành công trong việc tận dụng các lỗ hổng của hệ thống ngân hàng truyền thống. Hệ thống ngân hàng này có đặc trưng là thủ tục vận hành phức tạp và hạn chế tiếp cận đối với người dân sống ở vùng nông thôn và vùng sâu, vùng xa.

Ước tính khoảng 21% dân số tại khu vực này không có tài khoản ngân hàng. Tuy nhiên, với sự mở rộng nhanh chóng của internet di động, hiện đã phủ sóng khoảng 82% khu vực, các điều kiện trở nên lý tưởng cho sự phát triển của các công ty fintech. Sự phát triển bền vững của hệ sinh thái này, từ năm 2017 đến 2024, đã tăng trưởng tới 340%, vượt qua các công ty chuyên về thanh toán và kiều hối.

Sự tăng trưởng này đáp ứng nhu cầu về các giải pháp tiếp cận được, nhanh chóng, an toàn, với chi phí thấp và không phải đối mặt với thủ tục vận hành cồng kềnh của các ngân hàng truyền thống. Về các sáng tạo chính trong hệ thống thanh toán, các hệ thống thanh toán thời gian thực đã tái định hình các giao dịch trong khu vực.

Tại Brazil, fintech PIX, do Ngân hàng Trung ương ra mắt vào năm 2020, đã đạt được mức chấp nhận 95% dân số và xử lý hơn 36 tỷ giao dịch vào năm 2024. Hệ thống này cho phép chuyển tiền tức thời 24/7, loại bỏ các hạn chế về thời gian và giảm chi phí, với tác động đã truyền cảm hứng cho các sáng kiến tương tự trong khu vực.

Tại Mexico, hệ thống CoDi, do Ngân hàng Mexico vận hành, có 60 triệu người dùng và thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số thông qua mã QR và thiết bị di động, với tăng trưởng 25% trong giao dịch vào năm 2024. Colombia đang tiến bộ với Bre-B, một hệ thống thanh toán tức thời đã xử lý hơn 1 tỷ giao dịch trong nửa đầu năm 2024, tương đương 5,3 triệu giao dịch mỗi ngày.

Các ví kỹ thuật số và thanh toán không tiếp xúc là chìa khóa cho một môi trường nơi nền kinh tế phi chính thức chiếm khoảng 40% GDP tại Argentina. Các thiết bị thanh toán với kết nối độc lập đã tăng doanh thu của các cửa hàng nhỏ lên 17%. Trí tuệ nhân tạo (AI) tối ưu hóa việc phòng chống gian lận, giảm thiểu sự cố xuống 30%, trong khi công nghệ blockchain đang tối ưu hóa các giao dịch kiều hối xuyên biên giới.

Về tác động đối với sự bao gồm tài chính, các công ty fintech đã thúc đẩy sự bao gồm tài chính ở một khu vực nơi khoảng 30% dân số bị thiếu thốn tài chính, trong khi 21% không có tài khoản ngân hàng. Tại Argentina, 99,7% người dân trên 18 tuổi có tài khoản ngân hàng, một thành tựu nổi bật so với các quốc gia khác trong khu vực.

Các nền tảng như Ualá và Mercado Pago đã tích hợp hàng triệu người, đặc biệt là thanh niên và người lao động không chính thức, với các tài khoản kỹ thuật số và thẻ trả trước có thể truy cập trong vài phút. Các giải pháp này trao quyền cho các chủ doanh nghiệp nhỏ bằng cách cung cấp công cụ quản lý và truy cập tín dụng ngay lập tức, đóng góp vào việc hình thức hóa nền kinh tế.

Về thách thức và triển vọng trong năm nay, các doanh nhân fintech đối mặt với nhiều thách thức như sự phức tạp về quy định và an ninh mạng. Sự gia tăng của “gian lận như một dịch vụ” đòi hỏi các giải pháp Revtech, tự động hóa việc tuân thủ và giảm chi phí xuống 20%. Cơ sở hạ tầng công nghệ phải mở rộng để hỗ trợ 380 triệu người dùng thanh toán kỹ thuật số dự kiến trong năm nay.

Các doanh nhân nổi bật trong hệ sinh thái fintech bao gồm Emiliano Sebastian Balague: đồng sáng lập của DLocal, một fintech tập trung vào việc đơn giản hóa các giao dịch tại các thị trường mới nổi. Rene Marcelo Guerrero Fuentes: Người sáng lập nền tảng Mexico Qiip, nhằm giúp người dùng quản lý tài chính một cách hiệu quả. David Vélez: Người sáng lập Nubank, một trong những công ty fintech lớn nhất khu vực, có trụ sở tại Brazil.

Quy định đang phát triển với các khuôn khổ như Luật Fintech tại Mexico và Chile, và ngân hàng mở tại Colombia. Sự hợp tác khu vực giữa các công ty fintech, ngân hàng và chính phủ là điều cần thiết để mở rộng các giải pháp xuyên biên giới và đưa Mỹ Latinh trở thành đầu tàu trong đổi mới thanh toán.

Trong bối cảnh thị trường tiền điện tử đang trải qua những biến động lớn, các stablecoin đã nổi lên như một điểm sáng trong lĩnh vực tài chính kỹ thuật số. Tuy nhiên, theo CEO của Parfin, Marcus Viriato, vẫn còn một số thách thức quan trọng mà các stablecoin cần phải vượt qua trong thời gian tới.

Stablecoin, một loại tiền điện tử được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường được chốt với một loại tiền tệ fiat như đô la Mỹ, đã trở thành một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái tiền điện tử. Chúng cung cấp một phương tiện để lưu trữ giá trị và thực hiện giao dịch một cách ổn định và đáng tin cậy hơn so với các loại tiền điện tử khác.

Tuy nhiên, Viriato chỉ ra rằng các stablecoin đang phải đối mặt với một số vấn đề cần được giải quyết. Một trong những vấn đề quan trọng là việc thiếu một khuôn khổ quy định rõ ràng và thống nhất trên toàn cầu. Hiện tại, các stablecoin đang hoạt động trong một môi trường quy định không đồng nhất, điều này có thể tạo ra sự không chắc chắn và rủi ro cho cả người dùng và nhà phát triển.

Một vấn đề khác mà các stablecoin phải đối mặt là vấn đề về bảo mật và ổn định tài chính. Vì các stablecoin thường được chốt với một loại tiền tệ fiat, nên chúng cần phải có đủ tài sản dự trữ để đảm bảo tính ổn định của giá trị. Nếu không có đủ tài sản dự trữ hoặc nếu có sự cố về bảo mật, các stablecoin có thể bị ảnh hưởng nghiêm trọng.

Trong bối cảnh này, sự kiện ‘Tuần lễ Crypto’ của Hạ viện Hoa Kỳ có thể được xem là một bước tiến quan trọng hướng tới việc thiết lập một khuôn khổ quy định rõ ràng cho ngành công nghiệp tiền điện tử, bao gồm cả stablecoin. Sự kiện này thể hiện nỗ lực của các nhà lập pháp trong việc tìm hiểu sâu hơn về công nghệ blockchain và tiền điện tử, cũng như thảo luận về các giải pháp quy định tiềm năng.

Đối với ngành tài chính truyền thống và Fintech, sự kiện này có thể được xem là một tín hiệu tích cực, cho thấy rằng các rào cản cuối cùng để đạt được sự chấp nhận rộng rãi của tiền điện tử và stablecoin đang dần được vượt qua. Khi có một khuôn khổ quy định rõ ràng và ổn định, các tổ chức tài chính và công nghệ có thể cảm thấy an tâm hơn khi tham gia vào lĩnh vực này, từ đó mở ra những cơ hội mới cho sự phát triển và đổi mới.

Cuối cùng, như Viriato và nhiều chuyên gia khác đã chỉ ra, tương lai của stablecoin và tiền điện tử nói chung phụ thuộc vào khả năng giải quyết các thách thức hiện tại và xây dựng một hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số ổn định, bảo mật và đáng tin cậy. Parfin và các công ty khác trong ngành đang nỗ lực để đạt được mục tiêu này, và với sự hỗ trợ từ các nhà lập pháp và ngành tài chính truyền thống, chúng ta có thể sớm thấy sự chấp nhận rộng rãi của tiền điện tử và stablecoin.

Các công ty fintech châu Phi đang trải qua một sự chuyển đổi đáng kể trong vai trò của mình, chuyển từ việc tìm kiếm đầu tư toàn cầu sang thâu tóm các đối tác quốc tế. Điều này không chỉ tái định hình lĩnh vực thanh toán mà còn đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

Trước đây, chỉ ba năm trước, châu Phi đã giới thiệu những giải pháp đổi mới táo bạo và tài năng công nghệ cho thế giới. Tuy nhiên, các công ty khởi nghiệp ở đây vẫn thiếu sức mạnh tài chính để mở rộng quy mô, dẫn đến sự phụ thuộc vào vốn nước ngoài để tăng trưởng. Nhưng ngày nay, các công ty khởi nghiệp châu Phi đã không còn hài lòng với việc được thâu tóm để tiếp cận thị trường toàn cầu. Thay vào đó, một số công ty đang trở thành bên mua, tận dụng sức mạnh tài chính ngày càng tăng và sự hiểu biết sâu sắc về thị trường của họ để mở rộng ra ngoài châu lục.

Một ví dụ điển hình là LemFi, một công ty fintech có trụ sở tại Nigeria, đã thâu tóm Pillar, một công ty phát hành thẻ có trụ sở tại Vương quốc Anh. LemFi đang tận dụng cơ hội để thiết kế một cơ sở hạ tầng toàn cầu nhằm loại bỏ biên giới tài chính cho người di cư. Với hơn 2 triệu khách hàng trên toàn cầu, LemFi đang định hình lại tương lai của các khoản thanh toán quốc tế cho người di cư. Việc thâu tóm này mang lại cho LemFi giấy phép của Cơ quan Quản lý Tài chính (FCA) và cơ sở hạ tầng quan trọng để mở rộng dịch vụ chuyển tiền giữa Vương quốc Anh, Hoa Kỳ và châu Phi, bao gồm hơn 20 thị trường.

Ngoài ra, vào năm 2022, MFS Africa đã mua lại Global Technology Partners (GTP), một công ty có trụ sở tại Hoa Kỳ, trong một thỏa thuận ước tính hơn 30 triệu USD. Điều này giúp MFS Africa tiếp cận cơ sở hạ tầng thẻ trả trước mạnh mẽ, kết nối hàng triệu người dùng tiền di động trên khắp châu Phi.

Kenya cũng đã đặt nền móng cho xu hướng này từ lâu khi công ty Aza Finance, trước đây là BitPesa, tiên phong trong lĩnh vực thanh toán xuyên biên giới. Công ty đã có được giấy phép tại Vương quốc Anh và Tây Ban Nha, giành được chỗ đứng vững chắc ở châu Âu và trở thành cầu nối đáng tin cậy giữa các thị trường châu Phi và hệ sinh thái thanh toán toàn cầu.

Trong khi đó, gã khổng lồ fintech Nigeria, Flutterwave, vẫn chưa có thông báo về các thương vụ thâu tóm lớn tại Hoa Kỳ hoặc châu Âu, nhưng đang theo đuổi mở rộng toàn cầu một cách mạnh mẽ bằng cách đầu tư nhiều vào việc xin giấy phép trên các thị trường toàn cầu. Theo báo cáo cuối năm 2024 của công ty, sự hiện diện toàn cầu của Flutterwave đã tăng lên bốn lần, với 48% doanh nghiệp trên nền tảng của họ hiện đang nhận thanh toán từ các địa điểm địa lý mới.

Nhìn chung, các công ty fintech châu Phi đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường toàn cầu. Với việc thâu tóm các đối tác quốc tế và mở rộng hoạt động ra ngoài châu lục, họ đang góp phần đưa châu Phi trở thành trung tâm của sự đổi mới tài chính toàn cầu.

JPMorgan mới đây đã giới thiệu một cơ chế tính phí mới cho các giao dịch chuyển tiền qua PayPal và Coinbase, với mục tiêu tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc thực hiện các giao dịch tài chính. Tuy nhiên, động thái này đã gây ra nhiều tranh cãi trong ngành tài chính, khi ngân hàng này dự kiến thu được một nguồn thu đáng kể từ các khoản phí này.

Alex Rampell, đối tác chung tại Andreessen Horowitz và là người đồng sáng lập Affirm, đã lên tiếng chỉ trích quyết định của JPMorgan. Ông cho rằng cơ chế tính phí mới này có thể cản trở sự cạnh tranh trong ngành tài chính và khiến người dùng gặp khó khăn khi chuyển tiền vào các nền tảng tiền mã hóa. Theo ông Rampell, nếu chiến lược của JPMorgan thành công, các ngân hàng khác có thể sẽ noi theo, điều này có thể cản trở sự phát triển của ngành tài chính công nghệ.

Cuộc tranh luận giữa các tổ chức tài chính và các công ty fintech về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu đã được khơi dậy bởi động thái của JPMorgan. Trong khi JPMorgan muốn bảo vệ dữ liệu khách hàng và chi phí vận hành, các công ty fintech lại lập luận rằng những khoản phí như vậy có thể hạn chế sự đổi mới và cạnh tranh trong lĩnh vực công nghệ tài chính. Các công ty fintech cho rằng họ cần quyền truy cập vào dữ liệu khách hàng để có thể cung cấp các dịch vụ tốt hơn và cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống.

Kết quả của cuộc tranh luận này có thể sẽ định hình tương lai của dịch vụ tài chính, ảnh hưởng đến cách dữ liệu được chia sẻ và sử dụng trên toàn ngành. Nếu các ngân hàng tiếp tục áp dụng các cơ chế tính phí như của JPMorgan, có thể sẽ tạo ra một rào cản cho các công ty fintech và cản trở sự đổi mới trong ngành tài chính. Ngược lại, nếu các công ty fintech được phép tiếp cận dữ liệu khách hàng một cách dễ dàng, có thể sẽ tạo ra một kỷ nguyên mới của sự đổi mới và cạnh tranh trong ngành tài chính.

Động thái của JPMorgan cũng làm dấy lên câu hỏi về quyền lực của các ngân hàng truyền thống trong ngành tài chính. Liệu các ngân hàng có thể tiếp tục duy trì vị thế của mình trong ngành tài chính, hay các công ty fintech sẽ trở thành lực lượng chủ đạo trong tương lai? Chỉ thời gian sẽ trả lời, nhưng một điều chắc chắn là cuộc tranh luận về quyền sở hữu và quyền truy cập dữ liệu sẽ tiếp tục là một vấn đề nóng trong ngành tài chính.

Trong khi đó, khách hàng của JPMorgan có thể sẽ phải xem xét lại các lựa chọn của mình khi thực hiện các giao dịch tài chính. Liệu họ có chấp nhận các cơ chế tính phí mới của JPMorgan, hay sẽ tìm kiếm các giải pháp thay thế từ các công ty fintech? Quyết định của khách hàng sẽ có ảnh hưởng lớn đến tương lai của ngành tài chính.

Một điều chắc chắn là ngành tài chính đang trải qua một quá trình chuyển đổi lớn. Sự phát triển của công nghệ tài chính và sự xuất hiện của các công ty fintech đã tạo ra một môi trường cạnh tranh mới trong ngành tài chính. Tương lai của ngành tài chính sẽ được định hình bởi cách các tổ chức tài chính và các công ty fintech tương tác và cạnh tranh với nhau.

Các quốc gia thuộc nhóm BRICS, bao gồm Brazil, Nga, Ấn Độ, Trung Quốc và Nam Phi, đang ngày càng khẳng định vị thế của mình trên trường quốc tế. Khi căng thẳng địa chính trị gia tăng, đặc biệt là liên quan đến các chính sách thương mại của Mỹ, một sự hợp tác đáng chú ý đang hình thành giữa các quốc gia này. Đối với các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech, điều này mở ra cả những cơ hội thú vị và những thách thức không nhỏ.

Sự hợp tác kinh tế giữa các quốc gia BRICS không còn chỉ là một liên minh chính trị; nó đã trở thành một cường quốc kinh tế. Với dân số hơn 3 tỷ người và tổng sản phẩm nội địa (GDP) tương đương với nhóm G7, các quốc gia này đang hướng tới hợp tác chặt chẽ hơn. Sự gần gũi mới này mang lại cho các công ty khởi nghiệp fintech quyền truy cập vào các thị trường mới và các giải pháp tài chính sáng tạo.

Cảnh quan địa chính trị đã đẩy các quốc gia BRICS lại gần nhau hơn, đặc biệt là trong mối quan hệ giữa Trung Quốc và Ấn Độ. Sự hợp tác này có thể dẫn đến quan hệ thương mại tốt hơn và chia sẻ phát triển công nghệ, tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự đổi mới trong lĩnh vực fintech.

Tuy nhiên, lĩnh vực fintech trong BRICS phải đối mặt với những thách thức đáng kể về quy định và tuân thủ. Mỗi quốc gia đều có quy định riêng về fintech, tài sản kỹ thuật số và thanh toán xuyên biên giới, làm phức tạp hóa mọi thứ đối với các công ty khởi nghiệp. Các công ty khởi nghiệp cần phải hiểu rõ và tuân thủ các quy định khác nhau này để tránh những rủi ro pháp lý và tài chính.

Một điểm sáng cho các công ty khởi nghiệp fintech nằm ở thanh toán xuyên biên giới. Việc tích hợp các hệ thống thanh toán như UPI của Ấn Độ và Alipay của Trung Quốc có thể giúp giao dịch giữa hai quốc gia trở nên liền mạch. Điều này có thể giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả thanh toán.

Các yếu tố địa chính trị sẽ ảnh hưởng lớn đến hoạt động fintech trong BRICS. Căng thẳng giữa các quốc gia thành viên và áp lực từ Mỹ có thể tạo ra sự không chắc chắn. Các chính sách thương mại đã buộc các quốc gia BRICS phải đoàn kết, tạo ra một cảm giác đoàn kết chống lại sự bảo hộ của Mỹ.

Để thành công, các công ty khởi nghiệp fintech cần phải linh hoạt để thích nghi với những động lực này. Việc tương tác với các cơ quan quản lý và tham gia vào các cuộc thảo luận đổi mới fintech có thể giúp hình thành các chính sách hỗ trợ. Việc hiểu rõ hành vi của người tiêu dùng địa phương cũng rất cần thiết cho việc thâm nhập thị trường thành công.

Nhu cầu về các giải pháp ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo đang ngày càng tăng khi các quốc gia BRICS đang phát triển. Các công ty khởi nghiệp có thể đáp ứng nhu cầu này bằng cách cung cấp các nền tảng phù hợp với nhu cầu riêng biệt của người tiêu dùng và doanh nghiệp tại các thị trường này.

Việc kết hợp công nghệ blockchain cũng có thể tăng cường tính bảo mật và minh bạch của giao dịch, điều này hấp dẫn đối với các công ty khởi nghiệp muốn tạo ra sự khác biệt của mình. Khi sự cạnh tranh trong lĩnh vực fintech ngày càng gia tăng, sự đổi mới sẽ là yếu tố quan trọng để nổi bật.

Tổng kết lại, cảnh quan BRICS đang thay đổi mang lại cả rủi ro và cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech. Mặc dù những thách thức về quy định đang hiện hữu, tiềm năng cho sự đổi mới và hợp tác là đáng kể. Bằng cách tận dụng các giải pháp thanh toán xuyên biên giới, tương tác với các cơ quan quản lý và đón nhận các công nghệ mới, các công ty khởi nghiệp fintech có thể tìm thấy chỗ đứng của mình trong môi trường phức tạp này.

Tương lai của fintech trong BRICS có vẻ hứa hẹn đối với những ai có thể thích nghi với bối cảnh thay đổi và đáp ứng nhu cầu của một thị trường đa dạng.

Flutterwave, một trong những công ty fintech hàng đầu tại châu Phi, vừa nhận được giấy phép mới cho phép mở rộng hoạt động của mình sang Sénégal. Công ty có trụ sở tại Lagos, Nigeria, chuyên về cơ sở hạ tầng thanh toán, đã được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng Trung ương các quốc gia Tây Phi (BCEAO).

Giấy phép này không chỉ cho phép Flutterwave hoạt động tại Sénégal mà còn mở ra những cơ hội kinh doanh mới và tích hợp quốc gia này vào nền kinh tế kỹ thuật số của châu Phi. Theo lời của đồng sáng lập Olugbenga Agboola, “Sénégal có tiềm năng trở thành một trong những quốc gia đi đầu trong việc đóng góp vào câu chuyện tăng trưởng của châu Phi”.

Hiện tại, Flutterwave đã hoạt động tại hơn 30 quốc gia châu Phi, với các cơ sở khu vực tại Nairobi, Accra và Johannesburg để phục vụ các hoạt động tại Đông, Tây và Nam châu Phi. Sự mở rộng sang Sénégal đến vào thời điểm chính phủ nước này đang tích cực thúc đẩy số hóa theo Thỏa thuận Công nghệ Mới, một phần của lộ trình Sénégal 2050, nhằm đưa nền kinh tế kỹ thuật số của quốc gia trở thành một nhà lãnh đạo trong khu vực.

Sénégal có dân số 17,99 triệu người, với 21,92 triệu kết nối di động và 10,79 triệu người dùng internet. 75% dân số của quốc gia này dưới 34 tuổi, khiến họ dễ dàng tiếp nhận các công nghệ mới. Thanh toán kỹ thuật số đã tăng mạnh ở Sénégal trong những năm gần đây, với một báo cáo ước tính giá trị giao dịch sẽ đạt 3,1 tỷ USD trong năm nay và 8,2 tỷ USD vào cuối thập kỷ.

Điều này làm cho Sénégal trở thành một thị trường mục tiêu quan trọng đối với Flutterwave, với các sản phẩm chính bao gồm thanh toán tiền di động và chuyển tiền xuyên biên giới. “Giấy phép này cho phép chúng tôi cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn và có thể mở rộng cho các doanh nghiệp địa phương và các tập đoàn toàn cầu muốn tham gia vào thị trường đầy năng động này,” Agboola nói thêm.

Sự mở rộng này đến một tháng sau khi công ty nhận được giấy phép từ Ngân hàng Trung ương các quốc gia Trung Phi để mở rộng sang Cameroon. Họ đã hợp tác với ngân hàng Ecobank đa châu Phi ở quốc gia này, trở thành một trong số ít các công ty fintech được cấp phép phục vụ 29 triệu cư dân của Cameroon.

Bằng cách cung cấp các giải pháp thanh toán an toàn, tuân thủ và có thể tiếp cận, chúng tôi đang tạo ra cơ hội cho các doanh nghiệp của mọi quy mô, từ các nhà bán lẻ địa phương đến các thương hiệu toàn cầu; để phát triển và thịnh vượng,” Agboola đã bình luận vào thời điểm đó.

Flutterwave là một trong những công ty fintech lớn nhất châu Phi. Công ty khởi nghiệp 9 tuổi này đã xử lý 31 tỷ USD giá trị giao dịch vào năm 2024, đạt 890 triệu giao dịch tích lũy. Trong vòng huy động vốn gần đây nhất, họ đã huy động được 250 triệu USD với giá trị 3 tỷ USD, đưa tổng số tiền huy động được lên gần 500 triệu USD và trở thành công ty khởi nghiệp có giá trị nhất châu Phi vào thời điểm đó.

Họ đã hướng tới niêm yết công khai, và vào đầu tháng này, họ đã cắt giảm 50% nhân viên ở Kenya và Nam Phi để tăng lợi nhuận trước IPO. Họ cũng đã sa thải 3% lực lượng lao động toàn cầu vào năm ngoái khi áp lực tăng từ các nhà đầu tư lớn nhất để tăng lợi nhuận và thu hút các nhà đầu tư sau khi IPO.

Thông tin thêm về Flutterwave và các hoạt động của công ty có thể được tìm thấy tại https://www.flutterwave.com/.

Sự hội tụ giữa lĩnh vực ngân hàng châu Âu và các công ty công nghệ tài chính (fintech) đang ngày càng trở thành xu hướng chủ đạo khi các tổ chức tài chính truyền thống tìm kiếm các thỏa thuận trong lĩnh vực này để cải thiện khả năng công nghệ của mình.

Trong quá khứ, các ngân hàng thách thức (challenger banks) và các công ty fintech cung cấp dịch vụ ngân hàng với mô hình kỹ thuật số hoặc ứng dụng đã thu hút sự quan tâm hạn chế từ các ngân hàng truyền thống. Tuy nhiên, hiện tại có cả nhu cầu ngày càng tăng về các mô hình kinh doanh kỹ thuật số và một loạt các mục tiêu tiềm năng.

Các ngân hàng châu Âu có khả năng tài chính để hấp thụ các công ty fintech và mang lại sự ổn định. Đồng thời, các công ty fintech lớn đã xây dựng nền tảng quản lý vững chắc sẽ cân nhắc việc chào cổ phiếu lần đầu (IPO) hoặc các thỏa thuận mua bán. Điều này tạo ra một môi trường thuận lợi cho sự hội tụ giữa các ngân hàng và các công ty fintech.

Thomas Krecek, đối tác và đồng trưởng nhóm thực hành công ty của Clifford Chance tại châu Âu, cho biết các giao dịch mua bán fintech bởi các ngân hàng thường không xảy ra do khoảng cách giữa giá đề nghị và giá yêu cầu quá rộng. Tuy nhiên, hiện tại các ngân hàng đang ngày càng có xu hướng lựa chọn kỹ thuật số và thực hiện các thương vụ lớn hơn.

Sự hội tụ giữa các ngân hàng và các công ty fintech đang trở thành một xu hướng quan trọng tại châu Âu. Với nhu cầu ngày càng tăng về các mô hình kinh doanh kỹ thuật số và khả năng tài chính của các ngân hàng, có thể dự đoán rằng sự hợp tác giữa hai lĩnh vực này sẽ tiếp tục tăng trưởng trong tương lai.

Fintech – chìa khóa mở ra tương lai tài chính toàn diện. Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính đang định hình lại phương thức tiêu dùng và mở ra cánh cửa phổ cập dịch vụ tài chính cho mọi người. Xu hướng số hóa toàn diện đang trở thành chuẩn mực mới trong lĩnh vực tài chính, giúp khách hàng có thể tiếp cận đa dạng các dịch vụ tài chính, tiêu dùng và đầu tư trên cùng một ứng dụng.

Đặc biệt, thế hệ trẻ Gen Y và Gen Z đang dẫn dắt xu hướng này với nhu cầu về tính minh bạch, bảo mật và trải nghiệm thân thiện. Fintech đã trở thành cầu nối giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng. Các nền tảng Fintech tại Việt Nam đã nhanh chóng thúc đẩy người dùng hình thành thói quen thanh toán các hóa đơn thiết yếu mà không dùng tiền mặt.

Thanh toán số đã trở thành tiêu chuẩn không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Bên cạnh đó, Fintech cũng đã ‘bình dân hóa’ các dịch vụ tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Báo cáo ‘Thúc đẩy tài chính toàn diện ở Việt Nam và vai trò của Fintech’ của EY nhận định rằng Fintech đang định hình lại bối cảnh tài chính toàn diện, sử dụng các công nghệ tiên tiến để gỡ bỏ các rào cản truyền thống.

Fintech đã mang đến cơ hội vay vốn cho những khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng truyền thống. Theo khảo sát của TransUnion, 50% người tiêu dùng Gen Z có kế hoạch đăng ký tín dụng mới hoặc tái cấp vốn tín dụng hiện có trong năm 2024. Không chỉ dừng lại ở chi tiêu, thế hệ người trẻ Việt Nam đang kiến tạo một cuộc cách mạng trong tư duy tài chính.

Nhu cầu đầu tư, tiết kiệm và tích lũy không còn là khái niệm xa vời mà đã trở thành mục tiêu thiết yếu. Theo khảo sát của SingSaver, 85% Gen Z tham gia cho biết họ đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư tiền nhàn rỗi từ trước tuổi 22. Sự chuyển dịch mạnh mẽ nhu cầu đầu tư và tích lũy đang tăng mạnh, đặc biệt trong nhóm người trẻ chiếm khoảng 60% dân số sử dụng các nền tảng đầu tư số.

Viettel Money là một trong những ứng dụng tài chính Fintech hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu hơn 350 tiện ích được cá nhân hóa, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng với các dịch vụ thanh toán, tín dụng, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, mua sắm, đến du lịch và đặt xe. Hiện Viettel Money đã trở thành ‘người bạn đồng hành’ của 30 triệu khách hàng.

Tóm lại, Fintech không chỉ là xu hướng, mà đã gắn bó mật thiết với thế hệ Gen Y và Gen Z trong cuộc sống hàng ngày. Fintech đang phá vỡ mọi rào cản truyền thống để trao quyền làm chủ, giúp thế hệ trẻ định hình cuộc sống tự do tài chính ngay từ khoản tiết kiệm nhỏ nhất đến các khoản đầu tư lâu dài.